Qu’est-ce que la localisation des actifs ?

Il y a eu beaucoup de discussions dans l’industrie au cours de la dernière année sur l’importance de la localisation des actifs. Dans le sillage des marchés volatils et des temps incertains, vous entendrez beaucoup plus.

Nous discuterons de ce qu’est la localisation des actifs et des raisons pour lesquelles elle est importante pour les investisseurs et votre résultat net.

Qu’est-ce que la localisation d’actifs fiscalement intelligente ?

La localisation des actifs fiscalement intelligente peut être obtenue en localisant des actifs fiscalement inefficaces et des investissements générateurs de revenus (obligations, actions à fort chiffre d’affaires) dans des comptes fiscalement avantagés. Les actifs fiscalement avantageux tels que les obligations exonérées d’impôt, les actions à long terme et les FNB sont mieux situés dans les comptes imposables.

La répartition des actifs et la localisation des actifs sont parfois confondues. La répartition de l’actif est depuis longtemps une méthode prudente pour gérer tous les avoirs d’un portefeuille de ménages afin de maintenir le profil de risque souhaité. À la suite d’un changement historique sur les marchés, de nombreux conseillers utilisent des stratégies de localisation d’actifs fiscalement intelligentes pour placer le portefeuille des ménages sur la bonne voie afin d’améliorer les résultats au fil du temps à mesure que les marchés reviennent.

En accord avec l’importance de gérer à la fois le risque et la fiscalité, il faut d’abord établir la répartition de l’actif appropriée, puis chaque compte doit être organisé de manière à minimiser les impôts et à maintenir la répartition globale de l’actif des ménages en localisant chaque actif dans le compte optimal.

En coordonnant la gestion du risque et de la fiscalité, des résultats améliorés peuvent être obtenus au fil du temps pour les investisseurs et les conseillers.

Stratégies fiscales pour améliorer les résultats des investisseurs

Même si nous ne pouvons pas contrôler les marchés, nous pouvons contrôler les impôts.

Ceci est important car les impôts sont le coût le plus élevé que les investisseurs encourent au fil du temps, selon une étude sur les portefeuilles Hearts&. Et les conseillers ont de nombreuses occasions de transformer les citrons en limonade en aidant les investisseurs à gérer leurs impôts de la manière suivante:

  1. Emplacement des actifs fiscalement intelligent
  2. Récolte des pertes fiscales
  3. Rééquilibrage des ménages fiscalement efficace
  4. Chèque de paie de retraite fiscalement intelligent

Cet article se concentre sur l’Emplacement des Actifs fiscalement intelligent et explique pourquoi il s’agit de la première case à cocher pour améliorer les résultats des investisseurs et des conseillers au fil du temps.

“Emplacement, Emplacement, Emplacement”

Nous savons tous que “l’emplacement” est le facteur le plus important dans l’immobilier. La même chose peut être dite pour l’investissement. Il existe trois types de comptes différents – imposables, à imposition différée et en franchise d’impôt – et chaque enregistrement a un traitement fiscal différent. Il est important que les actifs soient détenus dans les comptes les plus avantageux. Une étude de Morningstar a révélé que l’emplacement des actifs peut ajouter 50 points de base par an en valeur. Non seulement l’emplacement des actifs est important pour la gestion des actifs qualifiés et non qualifiés, mais c’est également l’une des raisons de la tendance croissante où les rentes à impôt différé sont intégrées à la gestion d’un portefeuille de ménages pour ajouter une puissance de feu supplémentaire à l’emplacement des actifs.

Étant donné que la gestion des impôts est si importante en général – et plus encore maintenant – nous avons une série de messages sur l’opportunité d’aider vos clients et votre pratique en gérant des portefeuilles au niveau des ménages.

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