Che cos’è la posizione degli asset?

C’è stato un sacco di conversazione in tutto il settore nel corso dell’ultimo anno circa l’importanza di asset location. Sulla scia dei mercati volatili e dei tempi incerti, sentirai molto di più.

Discuteremo quale posizione patrimoniale è e perché è importante per gli investitori e la vostra linea di fondo.

Che cos’è Tax-smart Asset Location?

Tax-smart asset location può essere ottenuto localizzando attività inefficienti dal punto di vista fiscale e investimenti che producono reddito (obbligazioni, azioni ad alto fatturato) in conti con agevolazioni fiscali. Le attività fiscalmente efficienti come obbligazioni esenti da imposte, azioni a lungo termine e ETF si trovano al meglio nei conti imponibili.

Asset allocation e asset location sono a volte confusi. L’asset allocation è stato a lungo un metodo prudente per gestire tutte le partecipazioni in un portafoglio di famiglie per mantenere un profilo di rischio desiderato. Sulla scia del cambiamento storico dei mercati, molti consulenti stanno impiegando strategie di localizzazione degli asset tax-smart per impostare il portafoglio delle famiglie sulla strada giusta per migliorare i risultati nel tempo con il ritorno dei mercati.

In linea con l’importanza di gestire sia il rischio che l’imposta, stabilire l’asset allocation appropriata viene prima, e quindi ogni account dovrebbe essere organizzato per ridurre al minimo le tasse e mantenere l’asset allocation complessiva delle famiglie localizzando ogni attività nel conto ottimale.

Coordinando la gestione del rischio e dell’imposta, è possibile ottenere nel tempo risultati migliori sia per gli investitori che per i consulenti.

Strategie fiscali per migliorare i risultati degli investitori

Mentre non possiamo controllare i mercati, possiamo controllare le tasse.

Questo è importante in quanto le tasse sono i singoli maggiori investitori di costo incorrere nel tempo, secondo uno studio Hearts& Wallet. E i consulenti hanno un sacco di opportunità per trasformare i limoni in limonata, aiutando gli investitori gestire le imposte nei modi seguenti:

  1. Fiscale smart Asset Location
  2. perdite Fiscali di Raccolta
  3. Fiscale efficiente Famiglia di Riequilibrio
  4. Fiscale smart Pensionamento Stipendio

Questo post è incentrato sulla Tassa-smart Asset Posizione e perché è la prima casella di controllo per migliorare l’investitore e consulente risultati nel tempo.

“Posizione, Posizione, Posizione”

Sappiamo tutti che “posizione” è il fattore più importante nel settore immobiliare. Lo stesso si può dire per investire. Ci sono tre diversi tipi di account – imponibile, fiscale differita, e tax-free-e ogni registrazione ha un trattamento fiscale diverso. È importante sottolineare che è importante che le attività siano detenute nei conti più vantaggiosi. Uno studio Morningstar trovato posizione asset può aggiungere 50 punti base all’anno in valore. Non solo la posizione delle attività è importante per la gestione di attività qualificate e non qualificate, ma è anche una delle ragioni della crescente tendenza in cui le rendite differite dalle imposte vengono incorporate nella gestione di un portafoglio di famiglie per aggiungere ulteriore potenza di fuoco sulla posizione delle attività.

Poiché la gestione delle imposte è così importante in generale – e ancora di più ora – abbiamo una serie di post sull’opportunità di aiutare i tuoi clienti e la tua pratica gestendo i portafogli a livello familiare.

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